2023年上半年，银行的存款利率连续两次进行了下调，国有大银行大额定期存单利率已经跌破了3字头。进入7月，就连传统的存款利率相对较高的信用社、农商行和村镇银行的存款利率也有下调的趋势，可以预见的是2023年下半年存款利率会继续下调，信用社等中小银行的存款利率很有可能跌破3%。在这种情况下，很多人都在问，在安全和风险可控的前提，都有哪些投资理财方式可以让普通投资者获得年化4%左右的收益率？作为一个在银行工作的人，我认为年利率4%左右的投资收益率确实不算高，但是这几年能保持这种稳定的收益率真的已经很不错了。千万不要认为轻轻松松就能实现4%的投资收益率，没有那么容易和简单，如果随随便便就能达到这样的收益率，很多人都已经躺平了。这两年在风险可控的前提下，4%的投资收益率就已经很不错了作为一个在银行上班的人，我要告诉大家的是，任何投资理财千万不要心比天高，尤其是这两年。疫情结束后的这两年，经济的基本面决定了基金和股票市场的投资收益率在下降，很多人基本上都是亏损的，大部分人都是赔钱割肉离场，这是现实，我相信我们身边的投资人大部分都是这样的。基金和股市对于普通投资而言，基本上没有任何机会。6月份，社会中各个热点新闻都想雨露均沾的胡锡进，高调进入股市，各大媒体纷纷跟踪报道，今天亏了多少，明天赚了多少，就连普普通通的超市硬是被媒体搞成了热点新闻，怎么看待这件事呢？其实就是完完全全的噱头而已，大家也可以看做他是向资本市场引流吧，看看就行了千万不要盲目进入股市。本金绝对安全的投资理财方式只有国债和存款，但是单纯依靠大额定期存单、存款和国债的投资收益率，基本上做达不到4%左右的收益率大额定期存单的利率在持续下降，以30万的大额定期存单为例，前2年30万的大额定期存单在中小银行的利率为3.8%左右，而今年的利率只有3%左右。在国有大型银行30万的大额定期存单的利率也只有2.8%左右，收益率在直线下降。而国债的投资收益率也在持续下降30万的5年期国债，收益率在3.3%左右。因此，要想做到投资收益率达到4%左右，绝对安全的投资理财方式是不能实现的，也就是说要想做到年化收益4%，必须要综合配置。要在安全和风险可控的前提下实现4%的投资收益，可以这样做在风险可控的前提下实现4%左右的投资收益率，主要投资方式主要有几种：1.大额定期存单或国债+收益率不超过3%左右的基金如果我们有一定的资金，比如有30万的现金就可以选择中小银行的大额定期存单和收益率为3%左右的基金进行综合配置。20万存大额定期存单，10万用来买基金。预期年化收益率为3%左右的基金，一般而言损失本金的风险不大，即使达不到3%，也不至于损失大部分本金。2.大额定期存单或国债+结构性存款还有一种方式就是大额定期存单或者国债和结构性存款综合配置。这种方式也比较稳健，但是结构性存款一般需要有大额闲置资金的人购买的。3.大额定期存单+年化3%左右的保险型理财产品我要告诉大家的是保险型理财产品是完全可以买的，尤其是存款利率下调后，保险型理财产品尤其受欢迎。大额定期存单加上年化3%左右的保险型理财产品这样的配置也是可以实现年化4%左右的投资收益率的。4.国债+年化收益率不超过4%的混合型基金还有一种方式就是国债和年化收益率不超过4%的混合型基金，但是不推荐这种方式，因为国债很难抢到。相对4%的投资收益率而言，还有进一步的提升空间，但是要超过6%就很危险了，一定要有风险意识对于一般人而言，在确保本金相对安全的情况下，4%的投资收益率是可以实现的，而且还有一定的投资空间，但是年化投资收益率超过6%就已经很危险了，很大可能会损失贷款本金。在我看来，6%的投资收益率就是投资中重大风险和可控风险的分界线。在进行投资理财前，一定不要预设较高的收益率，预期收益率越高，风险也就越大。对于有一定风险承受能力的人来说，可以尝试更多的投资股票、期货、普通基金和信托产品，这些投资渠道也可以选择，但是风险往往很大，损失本金的概率也大，不太适合一般的人投资。对于普通老百姓而言风险承受能力很低，如果想在资本市场以小博大，想靠投资实现财务自由，就要做好了损失全部本金的准备。总之，记住不要把鸡蛋都放在一个篮子里这是投资的基本常识。