钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。这句话同样适用退休者。

经济是退休生活的基础。净资产则是基础上的基础。

1 净资产

说净资产说到资产。

资产就是你拥有的物质商品和金钱，如房子、车、银行存款等。

但是这些资产未必你都能掌控。其中，一部分是你借钱购置的。比如房子，你是通过银行按揭买的，当贷款没有付清之前，你对房子只有部分所有权，另一部分所有权归银行。属于银行部分的，对于你，是负债。

净资产 就是资产减去负债余下的部分。这部分是你退休生活的经济基础。

你的净资产状况会有三种状况，第一种状况是负资产。房子、存款都是借钱买的，它们不仅不属于你，而且你为购置它们欠了一屁股债。

第二种状况是0资产。

第三种状况是正净资产。

第一和第二种状况下，退休者生活是没有保障的。我们主要谈的是第三种状况。

2 净资产够吗

衡量净资产主要是两个指标，一是数量，二是结构。

净资产数量够吗？

2022年中国财富报告显示，根据财富规模，中国家庭可以划分为六个等级。

①富人家庭：年收入200万以上，净资产1000万以上；

②富裕家庭：年收入80万-200万，净资产500万-1000万；

③中产家庭：年收入40万-80万，净资产200万-500万；

④小康家庭：年入20万-40万，净资产80万-200万；

⑤贫穷家庭：年收入10万-20万，净资产60万-80万；

⑥贫困家庭：年收入10万以下，净资产不足60万。

看看自己的财富状况是属于哪个等级。量入为出，这样做的规划才有可行性。

比如，泰康之家养老社区，这是泰康人寿保险打造的世界级标准医养活力社区。它按照美国CCRC模式。CCRC，是continuing care retirement community四个单词首字母组合。中文翻译是持续照料退休社区，在美国至少有100多年历史。

2000年，我在芝加哥参观过。它服务自理型老人、介助型老人和介护型老人三个群体，是比较理想的养老模式。根据1999年美国一项学术调查，居住于CCRC老人的余命年龄是非居住于CCRC老人的1.5倍。插图：CCRC的典型——太阳城。

但是，泰康之家养老社区的最低门槛是1万元/月，这还不包括其他一些杂费。这恐怕是中产以上家庭才能负担的起的。（杨雪先）