“理财之路布满坑，总有一款适合你。”

理财投资本就是一条充满风险的道路，奈何很多小白同学理财前并没有储备足够的知识，导致一不小心就被坑。

丁师傅想结合多年的投资理财经验，力求把一些理财常识通俗易懂的分享给大家，希望大家耐心看完丁师傅精心总结的十二点理财常识。

一、开源节流。

理财需要本金，首先得有余钱才能通过理财钱生钱，所以开源节流是一切的基础。当你能够非常自律的开源节流，便能迅速积累出理财所需的本金。

开源：踏实的做好本职工作，努力锻炼自己的能力，争取让薪资逐年增长，有余力和门路的可以做一些正规兼职和副业。一旦有了持续稳定赚钱的能力，便有了理财最基本的保障。

节流：学会记账（丁师傅长年使用“随手记”），知道自己每一笔花销在哪，才能有针对性的节流，尽可能砍掉一切不必要的开销，逐步学会管理好自己的现金流。同时一些持续性的消耗品（比如汽车）避免过早买入。记住，先苦才能后甜。

二、了解什么是无风险利率。

无风险利率是指将资金投资于某一项没有任何风险的投资对象而能得到的利息率。这是一种理想的投资收益。

可以简单理解为对于中国人来说，中国政府发行的国债，老百姓认可并购买，并认为由中国政府的信用作背书的国债，不会发生违约的情况，这相当于就是无风险利率。通常来说，我们把短期国债收益等同于无风险利率，但是实际上，真正的无风险利率是要比国债收益还要略低一点的。

假如无风险利率是2.5％，那么收益率大于2.5%的理财产品都是有风险的，只是风险大小的问题。所以遇到别人推荐高收益又保本的产品时，一定要三思而后行。

三、中美两大央行（美国：美联储，中国：中国人民银行）是国家中居主导地位的金融中心机构。

央行是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。紧密关注中美央行的最新政策动向，对投资理财的帮助会非常大，能够帮助你正确的判断当前的经济形势，感知资本市场的脉搏。

四、理财投资不是投机，暴富的方法都写在刑法里。

理财的目的是在风险可控的前提下，让财富稳定的保值增值，不要幻想通过理财一夜暴富。这几年为什么无数人被P2P坑的血本无归，归根结底还是因为投资者没有控制住内心的贪婪，抱有投机暴富的幻想。

记住，你惦记着别人的暴利，别人想着你的本金。

五、偶尔一年投资收益很高并不能代表什么，长年持续稳定的获得平均10%以上的收益才是高手。

股神巴菲特的年均收益只有20%多，似乎并不出色，但你要知道，这个投资收益率股神持续了50多年，在这期间，好多竞争者都退出了，而巴菲特还在跑，最终让他跑赢了所有对手，成就了属于自己的传奇。

六、货币基金收益稳定风险小，普通人的理财神器。

马云推出的余额宝背后对接的就是各个基金公司的货币基金。哪怕是在全球资产下跌的2018年，余额宝的七日年化收益率也维持在3%左右，而18年银行的活期存款利率只有0.3%，一年期定期存款利率也才1.75%。

对于普通人来说，很难去准确判断各类金融产品的风险，特别处在行情下跌周期中，关注和购买具有安全性高、收益稳定、流动性好等优点的货币基金不失为一条较稳妥的理财方式。

七、鸡蛋不要放在一个篮子里，分散投资几类自己了解的不同属性的资产。

在投资界，有一句经典名言，叫“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，出自1年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾的“投资组合理论”，这句话一直沿用至今，被用作金融投资的重要法则。

试想18年遭遇P2P爆雷跑路的投资者，如果当时将资金分散投资在货币基金、债券基金、P2P等不同类别的理财产品上，势必能挽回大部分损失，不至于像现在这样后悔的拍断大腿。

八、遇到大行情不好时，更要保持好现金流。

当遇到受到大行情拖累，某些优质资产价格被严重低估的时候，大家便能以较低的成本购买到这类非常优质的资产，在未来几年行情恢复时，必然能够获得丰厚的回报。

记住熊市才是投资布局的好时候，遇到被低估的优质资产果断出手，并且要学会用定投的方式来分摊风险。这里可以参考丁师傅的这篇回答：

一个23岁的年轻人，手上有2万有什么好的理财建议？ – 卖瓜丁师傅的回答 – 知乎 zhihu.com/question/268165456/answer/577248910

九、国内金融监管格局是一行两会。

一行：中国人民银行（也就是央行），负责制定和执行货币政策、监督反洗钱等；

两会：银保监会和证监会。银保监会负责监管银行、保险和信托；证监会负责监管证券公司、基金公司等。

正规的金融机构都有一行两会颁发的牌照，从而才能合法合规的开展金融业务，并受到监管部门的时时监管。

多了解一些金融监管知识能让你学会分辨风险，比如没有牌照的公司产品（比如大部分P2P）一定不要去碰，这种公司本身就不合法，出了事也无法监管。另外如果不小心被一些无良从业人员坑了，也可以去相应的监管部门投诉，来维护自己的合法权益。

十、不是只能在银行购买理财产品，证券公司和基金公司都会发行优质独家产品，通过它们的可以很方便的购买。

在金融行业里，银行也会拿出一些钱委托证券公司、基金公司进行投资理财（也就是委外业务）。打个比喻，银行有时相当于超市，超市售卖的部分产品是由基金、证券公司生产，之后通过银行超市卖给投资者。当然，大部分银行也有能力自己生产理财产品，并放在自家超市网点售卖。

目前国内证券公司会发行收益凭证、资管等产品，基金公司会发行货币基金、债券基金等多种多样的金融产品。因为证券和基金公司都是受证监会监管的正规持牌机构，所发行产品的安全性等方面会有充足的保障和严格的监管。只要用心淘，你会发现证券和基金公司发行的产品中会有着意想不到的宝贝儿。（比如某些证券公司的理财产品约定年化收益率能达到6%以上，注意：这里可是约定年化收益率，而不是市面上普通的预期收益率）

彩蛋：去证券公司开户后不但可以购买它们的独家理财产品，还可以方便的投资安全性高，特殊时点下收益又非常可观的国债逆回购，比如2019年1月2号国债逆回购GC001尾盘持续攀升 ，一度涨至20%。

【想知道什么是国债逆回购，为什么兼顾安全的同时收益又

十一、下载4个即可方便安全的购买到市面上大部分普通理财产品。

天天基金大家并不陌生，而蚂蚁财富同样是阿里蚂蚁金服集团推出的理财，和支付宝是亲兄弟的关系。天天基金是A股上市公司东方财富集团推出的基金理财神器，目前在互联网基金代销领域用户数最多，安全的同时产品种类也非常丰富。

互联网公司的用户体验做的都非常好，不会像某些银行那么难用，同时这几家公司也都有基金代销牌照，会受到相关部门的监管，相对比较靠谱。

十二、多关注最新的金融科技，比如区块链技术和人工智能。

区块链的去中心化和确权属性，相信未来一定会对现有金融体系产生革命性影响，但要记住，区块链是门技术，这几年火爆的比特b仅仅只是区块链的一个应用，丁师傅这里不是让你去炒b，而是希望你多关注最新的金融科技发展，紧跟潮流，十年后的理财方式也许会随着区块链和人工智能技术的衍变发生翻天覆地的变化。

祝大家投资顺利，不求收益多高，但求本金还在～加油！也希望你看完能帮忙顺手点个赞～

最后，如果你