原标题：已到账的钱竟会凭空消失？新型外贸骗局，注意了！

最近义乌公安发出的一则预警引起了广大外贸人的关注：

豪爽地订购了21万元人民币的货物，但提出要使用港币账户进行交易。

下午客户联系倪先生称，其已打款36万元港币（折合人民币31万元）至倪先生提供的账户，多出的10万元人民币希望倪先生用人民币帮忙汇款给另外两个客户。倪先生不疑有他，同意帮其汇款。

隔天上午，倪先生查询账户余额，发现36万元港币竟不翼而飞。此时“客户”已失联。

这时倪先生才知道，原来这名客户实际是使用境外银行支票业务发起转账，如果24小时内不与银行确认，转账资金就会撤回。倪先生因此被骗人民币10万元。

义乌警方提醒：经营户收款时要多加注意，境外银行支票业务发起转账后账户金额会相应增加，但需对方在24小时内确认，方才真正到账，国内银行转账24小时内也可以撤回，只有与银行确认最为保险。

这个骗局实际上并不新鲜，此前我们已经多次提醒过。

拎几个关键词：香港账户、佣金（或代付款）、到账而非入账。

解释一下这种骗局的关键

通常骗子会伪装成非常好说话的客户，对价格、对产品都没有特殊要求，飞快下单，整个流程不会超过一天，唯二的要求就是香港账户及一笔佣金（或者是像上文提及的换汇需求）。

然后供应商的账户就会收到大额货款的到账提醒，此时骗子开始像催命一样催着出口商付佣金。以为货款到手的出口商一旦放松警惕，支付了佣金，就立刻落入了骗子的圈套。

为什么？

因为在这个过程中，骗子利用的信息差是香港地区特殊的金融体系——香港地区的银行，是把“到账”和“入账”做了区分的。有一些转账或支票是可撤销的，你看到的只是挂账，款项还没有真正到你的账户里。

银行此时正在核实款项，而骗子是不会让钱转出的，所以银行会核实到比如支票的签名不符，或者是汇款人账户没有钱，汇款指令就会被退回。

所以，通常情况下，企业账户会收到两条短信，第一条是到账；第二条存入才是真正的入账，才是不可撤销的。

当收到一条短信，到账多少金额，这个仅仅是“钱到银行”，并没有真正进入到你的账户。一旦进入账户，真正入账，又会收到第二条短信，表示存入了多少金额。

允许上述操作的香港账户有：汇丰银行、永隆银行、南洋商业银行、东亚银行、恒生银行等等。

其实要验证也很简单，不要光看到“货款”在账户里就安心了，注意分辨账户余额与可用余额（Available Balance)，或者试试看能不能把这笔“货款”转走，当即就能识破骗子的真面目。

另外，还有以下几个外贸经典骗局要注意防范。

1、回马枪骗局

何为回马枪骗局呢？就是客户一定要定做、市场上没有的产品。这种情况比较特殊，首先外贸公司会向你下订单、说价格。一般就会签合同，预付30%的款，70%到交货付款。我们收到预付款就会生产，他也会一直和你联系，保持正当的贸易关系。

当你的货物有人来向你买库存货物，把价格压得很低很低。

像这种骗局如果你进去了，就不能全身而退了。要想预防，在合同上必须备注，特殊定做产品预付款30%，定金30%-50%左右，还要加上违约赔款条例。

2、合作骗局

所谓合作骗局就是给你传真要你报价，然后说对方客户已经认可了，初步下了单。这个单相对都比较大，要你公司经理以上或法人代表前去签真正的合同，当场做主签订合同。

当你一行人到达后，他会非常热情帮你订酒店、安排住宿。到达对方的公司，你会看到这个公司很大、很豪华。使你得以信任他们。但到最后不是签合同，而是签合作书，并且要你先付合作费3-10万元。

其实只要我们分析下就会看到漏洞百出：

第一，这么大的一个单，客户会光看图片就下单吗？

第二，既然有客商下单了，还要先付合作费吗？事实上，这合作费可以从货款中扣除的。

第三，他们当时要我们去的是签合同，而不是签合作书，为何不提前告诉我们去的是签合作书呢？

这些骗子公司都以外省企业为行骗的目标，最好的防范就是不用理他，有外贸公司要你们过去签合同的，十有八九都是骗子。

3、假水单骗局

这种情况多发生在老客户身上，尤其是在疫情之后，一些经营出现问题的买家会动些歪心思。

典型案例：

小E已经跟某个老客户合作三年了，但疫情发生以来，客户虽然仍在订货，但付款开始越来越不准时，每次都要三催四请，状况百出。

终于有一次，客户迟迟不付款甚至拖到了截关日，小E说不付款就不放货。于是客户甩过来了一张水单。小E本以为搞定了，但多了个心眼，向公司财务查了一下账，竟发现根本没有什么货款到账！

小E追问客户，客户说是银行的问题，什么银行休假之类的理由给了一大堆。小E则坚持，不付款不发货。最终客户发来了一张新的水单，同时货款也到账了。

其实很多国家的汇款水单从表面根本看不出是真是假，拿到水单后先核对自己的账户名和账户是否一致，如果一段时间后还未到账，验证水单真假最简单有效的办法就是请我们的银行向清算行查询，当然，这个一般是要收费的，如果你很急，不妨试一试。

如果外贸人担心对客户的质疑会引起客户的反感，不妨用财务部作为借口，表明财务部要确认到款，才可以签字放货，这样就不会影响业务员和客户之间的关系。

4、回扣骗局

这种骗局是以正常的贸易手段来与你达成交易，但在签合同前向你提出要回扣。这个吃回扣在正常的贸易中也是有的，但是到最后会以各种理由来要你先付给他回扣。

生意没做成企业先付回扣，有这个道理吗？真要回扣，不可能在交易之前的，而都是达成交易后。如果你付了，那就血本无归，想想清楚再给钱吧。不管怎么说，小心防范是没错的，企业不能轻易的付款。

者）