以下文章来源于奶爸保选险 ，作者奶爸保

很多人在买保险产品的时候，都会问到同样一个问题：

这家保险公司实力怎么样？

毕竟是白花花的银子给出去了，自然要谨慎一些。

判断一家保险公司实力如何，可不仅仅是看它广告多不多，名气大不大。

还要综合来看它的硬实力和软实力：

硬实力：注册资本、保费收入和偿付能力等；

软实力：保险服务质量指数、理赔数据和投诉情况等。

业内有公认的 ” 大保险公司 “，俗称 ” 老七家 “：

中国人保、中国人寿、中国太平、太平洋保险、中国平安、泰康人寿和新华保险，

实际上也是根据他们的硬实力，如注册资本、成立时间等等来讲的。

根据以上数据维度，奶爸汇总了最新一期十大寿险公司排名，内容数据量非常庞大！

PS：想要了解财险公司排名的朋友，可以文末给我们留言，有时间也会安排哒 ~

马上来看看都有哪些寿险公司上墙！

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01

保险公司硬实力 PK

我们从注册资本、保费收入和偿付能力三个维度，进行了对比。

1、注册资本前 10 名的保险公司

要说一家公司大不大，从注册资本就能看出来。

前 10 名的寿险公司有：

这 10 家公司，都是上百亿的注册资本，实力非常雄厚！

2、保费收入前 10 名的保险公司

我们常说的 ” 前十大保险公司 “，大多数人其实是按保费规模来看的。

奶爸这里汇总的是 2022 年寿险公司保费收入 TOP10：

前七名基本被【老七家】牢牢占据，保费收入都是上千亿！

像排名第一的中国人寿，2022 年累计保费收入 6152 亿元。

对比 2021 年来说，保费增速都有增有减，

太保寿险和中邮人寿不仅挤了前十，而且保费增速都在 6% 以上。

3、偿付能力前 10 名的保险公司

偿付能力，直白来说，

就是银保监会定期对保司进行考核，看看它们有没有能力赔钱。

3 个重要的考核指标：

核心偿付能力充足率不低于 50%；

综合偿付能力充足率不低于 100%；

风险综合评级在 B 级及以上。

当然，偿付能力过高也不意味着保司一定实力强，

有可能这类的保司投资效率不高，手里才会压着很多钱。

奶爸根据 2022 年第四季度考核结果，把风险综合评级在 A 以上的保司，

按照核心偿付能力高低，进行了排位：

像友邦人寿、安联人寿、恒安标准和中国人寿，风险评级都在 AAA，交出了一份高分答卷。

当然，没有上榜的保司并不代表不及格，

除少数几家公司风险综合评级不合格外，大部分保司偿付能力都还是很稳妥的。

要说不合格有什么惩罚呢？

有可能会被监管大大约去谈话，或者限制股东分红、高管薪资等等，

还得提交预防偿付能力充足率恶化的计划书。

考不及格，也不容易啊 ~

4、世界 500 强的 10 家保险公司

要说对公司的综合评价，《财富》的世界 500 强排名还是比较权威的。

奶爸也汇总了 2022 年进入世界 500 强的 10 家保险公司：

基本上都是大家耳熟能详的大保司们，比如中国平安、中国人寿和人保寿险等等。

02

保险公司软实力 PK

硬实力 PK 完，我们来看看软实力。

软实力我们也根据前面提到的，保险服务质量指数、理赔数据和投诉情况3 个维度进行对比。

1、保险服务质量指数

保险往往都是【先缴费后服务】，很多人说想知道服务质量好不好，

那么这个保险服务质量指数，就是一个衡量的标准。

这个指数，是中国银保信根据理赔获赔率、退保率、案件平均支付周期等 7 个指标，

层层打分得出的结果，相对比较客观公正。

奶爸汇总了 2022 年上半年度的评分情况：

前 10 名基本评分都在 88 分以上，可谓服务质量非常高了。

上榜的除了大公司，比如中国人寿、太保寿险等，

也有小公司，比如中意人寿、前海人寿。

2、理赔情况

保险公司每年都会公布理赔年报，里面涉及的内容非常多，

其中就有我们最关注的，比如：

谁赔得最多、谁的获赔率最高，又或者谁赔得最快？

奶爸汇总了 2022 年大部分保司的理赔年报，

先来看看赔得最多的前 10 名保险公司：

像中国人寿、平安人寿、泰康人寿等，卖得多、赔得也多，

中国人寿依旧位列第一，一年赔了 515 亿元！

再来看看支付时效（即赔得快）TOP10 的有哪些公司：

其中有 6 家公司平均支付时效半天就够了，大部分就是 1 天多一点。

中国人寿、泰康人寿，虽然赔得多，但是支付时效一点不拖沓，非常丝滑！

最后来看看获赔率前 10 名都有谁：

竞争非常激烈，能入前 10 名的，获赔率都在 99.5% 以上。

也就是说 1000 个人里面，只有 5 个人，

可以能因为没有达到理赔标准，

或者因为没做好健康告知等，导致理赔失败。

3、投诉情况

保险离不开客户服务，保险公司也少不了被投诉的情况，银保监会每个季度都会在官网进行通报：

谁因为理赔、销售或退保等环节被消费者投诉了。

先来看看谁被投诉得最多。

当然，投诉量跟前面介绍的注册资本、保费收入、理赔情况等不同，排名靠前，实际上是反面教材。

奶爸汇总的是 2022 年寿险公司投诉情况：

是不是有点熟悉？

没错，像平安人寿、中国人寿等几家保费前 10 的公司，投诉量也在前 10。

上榜的大公司不少，小公司也有。

所以投诉并不是某类公司的专属。

再来看看投诉率排名情况，这里我们参考 3 个指标：

亿元保费投诉量

万人次投诉量

万张保单投诉量

其中最值得关注的是万人次投诉量，

也就是每承保 10000 万名客户，所产生的投诉量，这项数据对消费者更有参考价值。

奶爸汇总了 2022 年第四季度人身险公司的一些数据：

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投诉量前 10 位的保险公司，除了新华养老有点高以外。

大多数万人次投诉量在 0.3~0.4 件 / 万人次。

当然投诉量大并不代表说理赔一定很难，

也可能跟业务量大、产品介绍没有到位等等都有关系。

总的来说，除了人身险大小公司投诉情况都差别不大。

03

奶爸总结

看完这些数据，是不是对你想买的保险公司又有了进一步的了解了？

当然啦，排行榜上面评比的指标都是不断更新的，

比如风险评级、投诉情况等等。

保险公司在这个季度表现不好，也会跟银保监会报告原因、提出解决方案和改进情况，

说不定在下一个季度就会提升上来。

总的来说，不管有没有上墙的保司，

跟用户息息相关的内容，比如安全、理赔、服务等，都会有监管替我们盯着。

所以还是把挑选重点放在产品本身就好，选择保障更好、更适合自己的产品才是最重要的。

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