No.155篇文章

（连续日更第51天）

阅读关键字：个人养老金、个人所得税

上一篇文章介绍了，

12000元/年的个人养老金，你想知道的都在这里！

国家大肆宣传的个人养老金，

究竟是什么？

有几个粉丝留言我说，

想了解一下，

他们目前税率下，

买这个个人养老金产品的收益。

这一篇我就来算一下，

不同个人所得税税率下的真实收益IRR。

1、计算模型

算IRR需要先确定计算模型，

首先是我们的支出，

通过上表，

我们看到每年交1.2万，

但是经过我们的退税后，

我们并不是交1.2万，

10%所得税的人群等于实际缴纳1.08万

20%所得税的人群等于实际缴纳0.96万

25%所得税的人群等于实际缴纳0.9万

30%所得税的人群等于实际缴纳0.84万

35%所得税的人群等于实际缴纳0.78万

40%所得税的人群等于实际缴纳0.66万

3%及以下所得税人群不讨论

个人所得税税率在3%以下的，

买个人养老金不太划算，

还不如直接购买商业养老金，

或者增额终身寿养老更划算。

2、个人养老金交税

之前提到了，

这个个人养老金领取，

有3%的税，

计算的时候，

在领取上，

领取的就不是416元每月，

而是416*0.97=403元/月。

3、计算开始

缴费模型和税后数字已确定，

不同个人所得税下，

计算出的收益IRR如下，

养老金的规律还是一样，

活得越长，

收益越高。

不论是社保养老金，

还是商业养老金，

还是个人养老金，

你身体越好，

活的越长，

才能领的越多。

写在最后

不管我们怎么计算，

保持我们身体健康，

心情舒畅，

无论是社保养老金，

还是个人养老金，

收益最大化。

你也千万不能说，

你不想活那么长，

有时候命是天给的，

万一到了那一刻，

有无数案例告诉你，

老了没钱的生活有多惨。

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